Allianz Trade förklarar hur fakturafinansiering fungerar

Allianz Trade, ett globalt företag specialiserat på hantering av företagskrediter, har publicerat en guide som belyser principerna och mekanismerna bakom fakturafinansiering.

Fakturafinansiering är en form av kortfristig upplåning där ett företag lånar pengar mot fakturor som har skickats till kunder. Företagets kundfordringar används som säkerhet, vilket hjälper företag att hantera kassaflödesproblem och förbättra sitt rörelsekapital. Denna finansieringsform är vanlig inom bland annat bygg-, detaljhandels- och konsumentvaruindustrin.

Med denna tjänst kan företag få upp till 70–90 procent av fakturans nominella värde i förskott, ofta inom 48 timmar. Därefter samlar företaget in betalningen från kunden som vanligt och reglerar sedan lånet med finansieringsbolaget, minus serviceavgifter och räntor. Finansieringsbolaget tar vanligtvis ut ränta på det utlånade beloppet samt serviceavgifter, vilka kan uppgå till upp till 30 procent av fakturornas värde årligen.

Allianz Trade påpekar att fakturafinansiering skiljer sig från fakturaförsäljning (invoice factoring). Vid fakturaförsäljning köper en tredje part företagets kundfordringar till ett reducerat pris och kan även ta över fakturering och inkasso. Vid fakturafinansiering behåller dock företaget kontrollen över sina kundrelationer och inkasso, men bär också ansvaret för att återbetala lånet.

För företag erbjuder fakturafinansiering snabb tillgång till likviditet, vilket kan förbättra konkurrenskraften genom att möjliggöra längre betalningsvillkor för kunder. Nackdelarna kan vara höga kostnader och att det inte ger skydd mot kundens betalningsinställelse. Företag bör noggrant överväga om denna finansieringsform passar deras behov.