BDC förtydligar belåningsgradens betydelse för företagslån

Business Development Bank of Canada (BDC) har tillhandahållit en detaljerad förklaring av belåningsgraden (loan-to-value ratio), ett väsentligt mått för företag som söker säkerställda lån. Denna nyckeltal bestämmer hur stort lån ett företag kan erhålla i förhållande till marknadsvärdet på den tillgång som ställs som säkerhet.

Belåningsgraden beräknas genom att dividera det önskade lånebeloppet med marknadsvärdet på tillgången som används som säkerhet. Detta hjälper finansiella institutioner att bedöma en låneansökans risk. Till exempel, om ett företag ansöker om ett lån på 800 000 dollar mot en fastighet värderad till 1 miljon dollar, blir belåningsgraden 80 %.

BDC betonar att tillgångens likviditet, dvs. hur snabbt den kan omvandlas till kontanter, avsevärt påverkar belåningsgraden. Mer likvida tillgångar, som börsnoterade värdepapper, möjliggör generellt en högre belåningsgrad (t.ex. upp till 90 %) än mindre likvida tillgångar som lager (upp till 50 %).

Rådgivarna vid BDC noterar att finansiella institutioner inte enbart baserar sina lånebeslut på belåningsgraden. De beaktar även företagets lönsamhet, kassaflöden, branschtrender och eget kapital. "Ett företag måste vara lönsamt för att kunna betala tillbaka sitt lån", säger François-Xavier Lemay, chef.

Belåningsgraden kan också förbättras genom att betala av skulder i förskott med företagets överskottslikviditet. BDC påpekar dock att detta inte alltid är den mest fördelaktiga strategin för ett växande företag, då medel kan utnyttjas mer effektivt i tillväxtinitiativ.