Domstol: Handlares bankkonton kan inte frysas för bedrägeribetalningar

Andhra Pradeshs högsta domstol har slagit fast att myndigheter inte kan frysa en handlares bankkonto enbart på grund av att det mottagit en UPI-betalning från en person som misstänks för bedrägeri. Domstolen noterade att "säljaren inte kan verifiera sådana individers meriter" innan de accepterar digitala betalningar.

Fallet gällde en vinhandlare, Sri Sai Wines, i Guntur, vars konto blockerades efter att en kund betalat 1 000 rupier (cirka 120 SEK) för alkohol via UPI. Handlaren överklagade, eftersom dennes bankkonto, med 8,26 lakh rupier (cirka 990 000 SEK), hade frysts utan föregående meddelande och utan att handlarens inblandning i brottet fastställts.

Domstolen fann att kontot hade frysts utan vederbörligt förfarande och utan att fastställa handlarens inblandning i det påstådda brottet. Högsta domstolen hävde frysningen och ålade banken att återställa åtkomsten till kontot. Domstolen betonade att handlare inte rimligen kan verifiera varje UPI-användares identitet innan de accepterar betalning.

Beslutet i Andhra Pradesh följer tidigare domslut från bland annat Rajasthan och Kerala, där domstolar har varnat mot godtyckliga frysningar av bankkonton i utredningar av cyberbedrägerier. Dessa domslut framhåller att svepande frysningar är oproportionerliga och kan undergräva förtroendet för betaltjänster, om inte kontoinnehavarens inblandning i brottet bevisats.

Experter pekar dock på kvarstående systemiska brister i bedrägeribekämpningen. Kritiker menar att tillsynsmyndigheter bör ingripa mot "förvärvarens bristande due diligence/efterlevnad" och överväga att "sätta tak för P2P2M-läget" för att bygga "ett säkerhetslager för användare". Transparensen kring kontofrysningar och de faktiska återvinningsgraderna av bedrägerimidler saknas också.