Tyskland skärper regler för "köp nu, betala senare" från 2026
Tyskland inför nya regler för "köp nu, betala senare" (BNPL) från och med den 20 november 2026, vilka kommer att likställas med traditionella konsumtionskrediter. Ändringarna kräver striktare kreditprövningar och stärker konsumentskyddet.
Den tyska förbundsdagen har godkänt ny lagstiftning som träder i kraft den 20 november 2026 och placerar tjänster för "köp nu, betala senare" (BNPL) under samma regelverk som traditionella konsumtionskrediter. Detta nationella genomförande av EU:s konsumtionskreditdirektiv (2023/2225) kommer att kräva att BNPL-leverantörer genomför striktare kreditprövningar för att bedöma kundernas återbetalningsförmåga.
Ändringarna syftar främst till att skydda yngre konsumenter som kan tappa överblick över sina skulder när de ingår flera små BNPL-avtal. Även om enskilda köp kan vara av mindre värde, kan ackumuleringen leda till betydande ekonomiska svårigheter. Den nya lagstiftningen täpper också till en regulatorisk lucka som tidigare tillät vissa räntefria eller kortfristiga BNPL-modeller att falla utanför konsumtionskreditslagstiftningen.
BNPL-leverantörer måste framöver genomföra en mer omfattande kreditbedömning, som inte nödvändigtvis begränsas till enbart kreditupplysningar, särskilt vid högre belopp. Dessutom skärps dataskyddsreglerna, och känsliga uppgifter som hälsorelaterad information får inte användas vid kreditbedömningen. Automatiserade kreditbeslut utan mänsklig översyn kommer inte längre att tillåtas.
Reglerna utvidgar också tillämpningsområdet till att omfatta mindre krediter upp till 200 euro, räntefria avbetalningsköp och kortfristiga krediter på upp till tre månader som tidigare var undantagna. Handlare måste granska sina kassaflöden, allmänna villkor och avtal med betaltjänstleverantörer för att säkerställa efterlevnad före deadline. BNPL kommer att förbli ett betalningsalternativ, men det måste verka inom samma regelverk som traditionella avbetalningskrediter.