Investera pengar för långvarig vårdkostnader
Medel som avsatts för långvarig vård bör investeras för att överträffa inflationen. Ett traditionellt IRA-konto kan vara mer fördelaktigt än ett HSA-konto ur skatteperspektiv.
Investeringar avsedda för kostnader för långvarig vård bör syfta till tillväxt, men risknivån beror på investeringshorisonten. Experter rekommenderar att använda ett traditionellt IRA-konto istället för ett Health Savings Account (HSA) på grund av skattebehandlingen av kostnaderna.
Uttag från ett traditionellt IRA-konto är skattepliktiga, men höga kostnader för långvarig vård kan ge betydande skattelättnader som balanserar skatten på uttagen. Detta är särskilt användbart med tanke på att de flesta äldre vuxna har en stor del av sina pensionsbesparingar på traditionella IRA-konton.
Avdragsrätten för sjukvårdskostnader som överstiger 7,5 % av den justerade bruttoinkomsten hjälper till att kompensera skatterna på IRA-uttag. Dessutom börjar obligatoriska minimiuttag (RMD) från traditionella konton vid 73 års ålder, då pengarna ändå måste tas ut och beskattas.
När det gäller investeringsstrategin räcker kontanter inte till för att täcka kostnader för långvarig vård på grund av hög inflation. Investeringarna bör överträffa inflationen. Om behovet är långt borta, är aktieinvesteringar att föredra. Närmare behovet eller vid användning bör portföljen skiftas mer mot räntor och kontanter.