Analys: Så granskar betalningsleverantörer risker
Compaytence redogör för de åtta kritiska faktorer som ligger till grund för riskbedömningar hos betalningsleverantörer och hur de påverkar handlares likviditet.
Compaytence har publicerat en genomgång av hur stora betalningsleverantörer såsom Stripe och Shopify Payments genomför riskbedömningar av sina användare. Enligt rapporten är en snabb registrering inte synonymt med en godkänd riskgranskning. Istället genomförs de mest kritiska kontrollerna först när transaktionsvolymen ökar eller när andelen reklamationer stiger.
De faktorer som granskas inkluderar företagets branschkod (MCC), leveranstider, historisk betalningsdata och juridisk företagsstruktur. Analysen betonar att faktorer som långa leveransled och bristfällig bolagsdokumentation ofta leder till att betalningsleverantörer infriar säkerhetsmarginaler eller fryser konton i upp till 180 dagar.
Skillnaden mellan moderna betaltjänster och traditionella banklösningar ligger primärt i tidpunkten för kontrollen. Där banker granskar verksamheten innan transaktioner påbörjas, väljer många leverantörer att granska i efterhand. För handlare innebär detta att kontrollen ofta sker under press när kapital redan är låst, snarare än genom en förutseende process.