Experter: Arvsbeskattning och konsumtion formar framtida förmögenhet
Flera generationer står inför en överföring av förmögenhet utan motstycke, men den faktiska effekten beror på skulder, välgörenhet och skatter. Större delen kommer att sparas.
Det som har kallats historiens största förmögenhetsöverföring, den som initieras av baby boom-generationen, kommer att vara betydligt mindre när den väl når nästa generation. Enligt en ny rapport från Visa Business and Economic Insights kommer bara cirka 36 biljoner dollar av de uppskattade 93 biljonerna dollarna att föras vidare till arvtagare under de kommande 20 åren, vilket motsvarar ungefär 515 000 dollar per hushåll.
En stor del av förmögenheten minskar på grund av skulder, välgörenhetsdonationer, levnadskostnader och skatter. Rapporten pekar på att baby boom-generationens skulder, såsom bolån och kreditkortsskulder, tillsammans med betydande donationer till välgörenhetsorganisationer, minskar den totala mängden arv. Till exempel hade 41 procent av baby boom-medlemmarna mellan 65 och 79 år och 31 procent av de som var 80 år eller äldre fortfarande bolån.
Dessutom uppskattas det att av de 36 biljoner dollar som faktiskt överförs, kommer 28 biljoner dollar att återinvesteras i sparande och investeringar, inklusive fastigheter. Endast cirka 8 biljoner dollar förväntas spenderas direkt av arvtagarna.
Enligt rapporten kommer dessa konsumerbara medel sannolikt att spenderas på boende, fordon, resor och detaljhandel. Särskilt millennials, som prioriterar resor och fritidsaktiviteter, förväntas använda sina arv till dessa ändamål. Den faktiska effekten av förmögenhetsöverföringen på framtida ekonomi kommer därmed att bero avsevärt på dessa konsumtions- och investeringsval.