RBI föreslår utkast till regler för standardisering av blockering av konton vid cyberbedrägerier

Indiens centralbank (Reserve Bank of India, RBI) har föreslagit ett nytt regelverk för att fastställa enhetliga standardförfaranden (SOP) för banker som hanterar konton och transaktioner som misstänks vara kopplade till cyberbedrägerier.

RBI har begärt offentliga kommentarer på de föreslagna reglerna fram till den 2 oktober. De nya reglerna är planerade att träda i kraft den 1 april 2027, även om banker kan välja att implementera dem tidigare. Dessa åtgärder följer på ett domstolsbeslut i juni som ålade centralbanken att utarbeta ett enhetligt, tidsbundet protokoll för att hantera konton som är inblandade i cyberbedrägerier.

Enligt det föreslagna ramverket kommer automatiserade transaktionsövervakningsverktyg, inklusive AI och maskininlärningssystem, att flagga misstänkta penningtvätttransaktioner på 1 000 rupier eller mer. Därefter måste banker omedelbart införa en tillfällig debiteringsspärr på det flaggade kontot.

Regelverket begränsar den tillfälliga spärrens maximala varaktighet till 60 dagar, om inte uttryckliga stadgemässiga order från en domstol eller brottsbekämpande myndighet föreligger. Kontoinnehavaren får en tidsfrist på 20 dagar att lämna en förklaring. Därefter måste banken granska inlagan inom 10 dagar. Om svaret är otillfredsställande kan banken hänskjuta ärendet till brottsbekämpande myndigheter inom 30 dagar; annars ska spärren omedelbart hävas.

Införandet av dessa regler sker mot bakgrund av en ökning av cyberbedrägerier i Indien. År 2025 uppskattades det att indier förlorade minst 22 495 crore rupier till cyberbedrägerier, jämfört med 22 845 crore rupier under 2024.