ShopeePay-VD: Att förlita sig på förseningsavgifter för BNPL-företag är dömt att misslyckas

Alain Yee, VD för ShopeePay Malaysia, har föreslagit att framgången för Buy Now, Pay Later (BNPL) -tjänster inte beror på att samla in förseningsavgifter, utan på aktiv hantering av skuldförhållanden.

Yee förklarade att oberoende digitala långivare har en strukturell nackdel jämfört med stora e-handelsplattformar, som kan utnyttja sin befintliga kundbas för att minska kostnaderna för att förvärva nya användare. För att lyckas på denna marknad måste BNPL-företag köpa upp konkurrenter för att utöka sin räckvidd och använda strikta regler för att förhindra skuldsättning.

Strategin inkluderar att frysa kundkonton efter den första uteblivna betalningen, vilket stoppar skulden från att växa. Företag kan också överväga att förvärva konkurrenter för att utöka sin räckvidd och integrera tjänster med befintliga e-handelsekosystem. Denna typ av integration är mer värdefull än att bara hantera lånesaldon.

Yee föreslog också att långivare bör fokusera på att erbjuda finansiella tjänster som löser verkliga problem vid kassan, snarare än att jaga ny finansiell användartillväxt. Till exempel, att lansera produkter för att rädda transaktioner under nedräkningsevent eller att använda QR-kodsystem för att integrera med handlare är sätt att minska friktion i transaktioner.

Sammanfattningsvis kräver hållbar digital utlåning att man överger rovdjursliknande avgiftsmodeller och istället fokuserar på kreditgränser, plattformsintegration och hantering av skuldröskelrisk.