Trump-konton kan förvärra förmögenhetsklyftan
De skattefördelaktiga investeringskonton för barn, "Trump-konton", har snabbt blivit populära i USA. Dock pekar analyser på att implementeringen av dessa konton kan förvärra den ekonomiska ojämlikheten snarare än att minska den.
I slutet av juli rapporterade USA:s finansdepartement att sju miljoner barn under 18 år hade registrerats för nya 530A-skattefördelaktiga investeringskonton, informellt kallade "Trump-konton". Av dessa kontoinnehavare kommer 86% från familjer med en årsinkomst under 200 000 dollar. Trots den breda registreringen uttrycker kritiker oro för att kontonas implementering och praktiska fördelar kan komma att förvärra befintliga förmögenhetsklyftor.
Finansdepartementet föreslog nyligen ny vägledning som skulle tillåta årliga förskottsavdrag på upp till 2 500 dollar per barn, liknande 401(k)-planer. För närvarande är föräldrars bidrag inte skatteavdragsgilla. Dessutom har över 50 stora privata arbetsgivare åtagit sig att bidra till anställdas barns "Trump-konton" med upp till 2 500 dollar per anställd, exkluderat från den anställdes beskattningsbara lön.
Även om "Trump-kontonas" breda tillgänglighet och potential för investeringsutbildning erkänns, påpekar kritiker att enbart information inte är tillräckligt. Många låginkomstfamiljer står inför hinder som brist på tillräckliga medel för att fullt ut utnyttja även skatteförmånerna. För en genomsnittlig amerikansk hushållsinkomst på cirka 83 730 dollar per år, skulle ett årligt sparande på 2 500 dollar per barn kräva en månatlig löneavdrag på över 200 dollar, vilket är en betydande börda för många.
Arbetsgivarsponsring, trots att det är ett välkommet tillägg, kan också bidra till ojämlikhet. Anställda med lägre inkomster har generellt mindre tillgång till arbetsgivarstödda pensionssparplaner och motsvarande bidrag. Det finns en risk att samma mönster upprepas med "Trump-kontona", där högre betalda anställda drar större nytta av arbetsgivarinitiativ, vilket ytterligare vidgar förmögenhetsklyftan.